¿Quieres saber cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil? Esta es una pregunta lógica y muy frecuente, ya que el seguro de responsabilidad civil o, abreviado, “RC” es el más básico que necesitan muchos particulares, autónomos y empresas de cualquier sector, ya sean con o sin ánimo de lucro.
Como respuesta rápida, su precio puede partir de unos 80 € al año en actividades de poco riesgo y superar los 1.000 € en profesiones o empresas con una exposición mayor. En el caso de las asociaciones y ONG, en Asegurados Solidarios puedes encontrar pólizas desde 150 € al año.
En este artículo te responderemos a todo lo que sabemos alrededor del precio de un seguro de este tipo. Ten en cuenta que puedes visitar nuestra calculadora de seguros de responsabilidad civil, especializada en asociaciones y ONG, para saber a cuánto podría salir en tu situación. Sin embargo, recuerda que lo que te explicaremos en este artículo se puede aplicar a cualquier caso.
Precio orientativo de un seguro de responsabilidad civil
Según un estudio extraído de ICEA, el precio —también llamado prima— de un seguro de responsabilidad civil es de 575 euros anuales de media. Sin embargo, una media general mezcla actividades con niveles de riesgo y tamaños muy distintos, por lo que no permite saber cuánto pagarás en tu caso.
Estas horquillas te pueden servir como primera referencia:
| Perfil o actividad | Precio anual orientativo |
| Particular o RC familiar | 20€ – 70€ |
| Autónomo o profesional de poco riesgo | 80€ – 200€ |
| Autónomo con actividad manual o de mayor riesgo | 200€ – 500€ |
| Asociación u ONG | Desde 150€ |
| Pyme con una actividad de riesgo bajo o medio | 150€ – 600€ |
| Actividad sanitaria, técnica o de alto riesgo | Desde 200€ hasta más de 1.000€ |
| Empresa grande, construcción o industria | Desde 1.000€ y, en algunos casos, varios miles |
Los precios son orientativos. La cotización final dependerá de muchos factores que mencionaremos.
En el caso de los particulares, conviene revisar primero el seguro de hogar, ya que puede incluir una cobertura de responsabilidad civil familiar. Si necesitas proteger una actividad profesional, empresarial, asociativa o un evento, tendrás que buscar una póliza adaptada a ese riesgo.
¿Cómo se calcula la prima de un seguro de responsabilidad civil?
Hay diversos factores que influyen en el precio final de un seguro, y es importante que los conozcas. Al fin y al cabo, son cosas que las aseguradoras tienen muy en cuenta y pueden significar una diferencia de cientos de euros al año.
Sector profesional y tipo de actividad
Es muy importante tener en mente qué tipo de negocio se está asegurando. No es lo mismo un negocio de abogacía que una ONG o asociación sin ánimo de lucro: normalmente, lo segundo corresponderá a muchos menores costes.
La aseguradora estudia la probabilidad de que la actividad cause daños y la posible gravedad de estos. Una consultoría que trabaja desde una oficina presenta un riesgo distinto al de una empresa de construcción, un taller, un profesional sanitario o una entidad que organiza actividades con público.
Por supuesto, algunos precios pueden parecer muy elevados, pero están condicionados por la gran diferencia entre distintos tamaños de empresas y los riesgos asegurados, como ya adelantábamos.
Características del negocio o de la entidad
Es normal que una compañía aseguradora quiera saber más datos sobre aquello para lo que estás contratando un seguro. Al fin y al cabo, no es lo mismo asegurar un pequeño local con 5 trabajadores que una gran franquicia con varios locales por toda la provincia y más de 200 trabajadores.
Entre los datos que pueden influir están:
- La facturación o el presupuesto anual de la entidad.
- El número de trabajadores, voluntarios o colaboradores.
- El tamaño y el número de locales.
- La cantidad de clientes, usuarios o participantes.
- El territorio en el que se desarrolla la actividad.
- La celebración de eventos y su aforo.
Una facturación mayor suele reflejar más actividad y, por tanto, una exposición más alta a posibles reclamaciones. En las asociaciones y ONG, la aseguradora puede usar el presupuesto anual de la entidad como base para calcular la prima.
Capital asegurado
El capital asegurado es la cantidad máxima que pagará la compañía ante una reclamación cubierta. Contratar un límite de 300.000 € no cuesta lo mismo que elevarlo a 600.000 €, 1.000.000 € o más.
No conviene elegir el límite más bajo solo para reducir el precio. Debe guardar relación con los daños que podría causar la actividad, los requisitos de una licencia o contrato y el número de personas expuestas.
Coberturas del seguro
Aunque llamemos de la misma manera al seguro RC en muchas compañías, lo cierto es que cada alternativa tiene sus particularidades. Según cuáles sean las coberturas que se garanticen, el precio variará, es evidente.
La póliza puede incorporar responsabilidad civil de explotación, profesional, patronal, por productos o trabajos terminados, locativa y para eventos. También puede incluir defensa jurídica, fianzas y otros gastos derivados de una reclamación.
Por ejemplo, en nuestro seguro de responsabilidad civil para ONG incluimos la responsabilidad civil locativa, que cubre ciertos daños causados en el local alquilado donde la asociación desarrolla su actividad, dentro de las condiciones de la póliza.
Historial de siniestros
Las reclamaciones anteriores también pueden afectar a la prima. Si una actividad ha provocado varios siniestros o uno de gran importe, la aseguradora puede interpretar que existe una exposición mayor y ajustar el precio o las condiciones.
Por eso es importante facilitar información correcta al solicitar el presupuesto. Ocultar un riesgo o describir mal la actividad puede causar problemas si más tarde tienes que utilizar el seguro.
Franquicia
La franquicia es la cantidad que tendrás que asumir en caso de siniestro antes de que se aplique la cobertura de la aseguradora. Una franquicia más alta puede ayudar a reducir la prima anual, pero también hará que pagues más de tu bolsillo si recibes una reclamación.
Por ejemplo, si tienes una franquicia de 150 € y se produce un daño cubierto de 600 €, tú asumirías los primeros 150 € y la aseguradora se haría cargo de los 450 € restantes. Todo ello dentro de los límites y condiciones de la póliza.
No debes confundir la franquicia con la prima: la prima es el precio que pagas por el seguro y la franquicia es la parte del siniestro que asumes tú.
¿Qué cubre un seguro de responsabilidad civil?
El seguro de RC protege tu patrimonio frente a reclamaciones por daños causados a terceros durante el desarrollo de la actividad asegurada. Según la modalidad contratada, puede cubrir daños personales, materiales y perjuicios económicos, así como la defensa jurídica, las fianzas y las indemnizaciones correspondientes.
Hay que tener claro que el seguro de RC es imprescindible para cualquier asociación, porque sus actividades pueden provocar daños a participantes, voluntarios, trabajadores, usuarios o propietarios de locales. Por tanto, tener un seguro de RC significa tranquilidad ante posibles problemas legales.
Eso no quiere decir que cubra cualquier daño. La actividad debe estar bien declarada y la reclamación debe encajar en las coberturas, los límites y el ámbito territorial de la póliza. También tendrás que revisar las exclusiones.
¿Es obligatorio contratar un seguro de responsabilidad civil?
No existe una obligación general para todos los particulares, autónomos, empresas o asociaciones. Sin embargo, sí puede ser obligatorio para ciertas profesiones y actividades, para conseguir una licencia o para organizar determinados eventos.
Cómo calcular el precio exacto de tu seguro
Para conocer el coste real, prepara estos datos antes de pedir presupuesto:
- Actividad que desarrollas y servicios que prestas.
- Facturación o presupuesto anual.
- Número de empleados, voluntarios o participantes.
- Locales, instalaciones y territorio de actividad.
- Capital de responsabilidad civil que necesitas.
- Coberturas que quieres añadir.
- Reclamaciones o siniestros anteriores.
Si tu asociación u ONG es nueva y todavía no tiene cuentas del año anterior, se puede utilizar una estimación del presupuesto previsto. Al terminar la anualidad, la prima puede regularizarse con los datos reales si así lo establece el contrato.
Contacta con nosotros y cuéntanos tu caso para saber qué podemos ofrecerte, cero compromisos. Como correduría de seguros, en Asegurados Solidarios podemos comparar distintas opciones y ayudarte a evitar tanto una póliza insuficiente como pagar por coberturas que no necesitas.
Preguntas frecuentes sobre el precio del seguro de responsabilidad civil
¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para un autónomo?
En una actividad de poco riesgo puede partir de unos 80-200 € al año. En trabajos manuales, técnicos, sanitarios o con mayor exposición, el precio puede superar los 500 € e incluso alcanzar más de 1.000 €.
¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para una asociación?
En Asegurados Solidarios puedes encontrar seguros para asociaciones y ONG desde 150 € al año. El precio final dependerá del presupuesto, las actividades, el número de participantes y las coberturas necesarias.
¿El seguro se paga al mes o al año?
La prima suele expresarse como un precio anual. En algunos casos puede fraccionarse el pago, aunque debes comprobar si esta opción cambia el importe total.
¿Una póliza barata ofrece menos cobertura?
No siempre, pero debes comparar el capital asegurado, las garantías, la franquicia, las exclusiones y los límites por víctima o siniestro. Dos seguros con un precio parecido pueden proteger riesgos muy distintos.
Además, seguro que no sabías que contratando tu seguro de responsabilidad civil con Asegurados Solidarios también colaboras con proyectos solidarios.
Ahora que ya sabes cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil, podrás tomar una mejor decisión. Ten en cuenta que nosotros siempre dedicamos un porcentaje del beneficio de nuestros seguros a apoyar causas solidarias como las que puedes ver en nuestra web, con total transparencia. Llevamos ya muchos años aportando nuestro granito de arena, ¿sumas el tuyo?
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