¿Qué es la Responsabilidad Civil de Explotación?

¿Te acaban de hablar sobre la responsabilidad civil de explotación? Esta es una tipología de cobertura dentro de los seguros de responsabilidad civil que más trae de cabeza a menudo. Pero tranquilo, que hoy te lo contamos de manera directa.

Para que lo sepas, la RC de explotación es el tipo de cobertura de la que hablamos cuando causas un daño a otra persona o a sus bienes durante tu trabajo habitual (tu actividad normal como empresa) y ves que alguien te puede reclamar por ello.

Por eso esta cobertura tiene sentido, y por eso la ofrecemos. Protege tu actividad frente a problemas que pueden surgir sin buscarlos y que, según el caso, pueden acabar en indemnizaciones, gastos de defensa jurídica o ambas cosas.

La clave de la responsabilidad civil de explotación

Lo más destacable, y con lo que deberías de quedarte, es que te cubre ante un accidente puntual. Así, no será posible que, tras sufrirlo, veas afectada la estabilidad económica de tu proyecto (necesaria para seguir adelante con tu misión).

Si tu asociación, fundación, club o negocio tiene contacto con personas, usa instalaciones, organiza actividades o trabaja con material que puede causar daños, esta cobertura tiene bastante lógica. Sobre todo porque los costes de una reclamación pueden hacer daño de verdad a una entidad pequeña o mediana, que suele tener menos margen para absorber ese golpe.

Y, si lo piensas, a veces basta con una caída, un golpe, un desperfecto o un descuido en una actividad para que aparezca el problema. Y ahí ya no hablamos solo del daño en sí, sino también del tiempo, los trámites y el dinero que puede costar responder.

Con un accidente, basta para que eso pase y necesites una cobertura de este estilo. Sin importar si hiciste algo de mala fe. Esto le puede pasar a cualquiera, así que es necesario contar con una cobertura de este tipo. Por eso es obligatorio para tantas ONG tener todo cubierto con un seguro de este tipo.

Al fin y al cabo, organizas actividades, atiendes a personas, mueves material, usas un local o participas en eventos. Todo eso, aunque se haga con la mejor intención del mundo, puede dar pie a incidentes.

Para verlo mejor, aquí tienes tres casos muy típicos que nosotros hemos visto con clientes nuestros:

En una ONG o asociación

Organizas un evento solidario y alguien tropieza con un cable mal colocado y se lesiona. O, durante el evento, se cae parte del material de montaje y daña el móvil o el coche de un tercero.

En ambos casos, la reclamación podría dirigirse contra la entidad por los daños causados durante su actividad habitual.

En un club deportivo

Un club organiza actividades y un tercero sufre un daño por una mala señalización, por un elemento mal colocado o por una incidencia relacionada con la organización.

Eso sí, esto es más difícil que pase porque, por defecto, en el ámbito deportivo ya se obliga por normativa (en la mayoría de casos) a tener un seguro de responsabilidad civil que cubra esto.

En un pequeño negocio o actividad profesional

Ya, aunque sea por cubrir todos los posibles escenarios, hablemos de un negocio cualquiera.

Imagínatelo. Un cliente entra en tu local, resbala y se hace daño. Simple, pero peligroso…

O incluso pongamos que estás trabajando fuera de tus instalaciones, en un evento o en casa de un cliente, pero causas un desperfecto.

¿Qué hacer en un caso así?

Ese tipo de situaciones encajan bastante bien con la idea de responsabilidad civil de explotación. Recuerda: son daños a terceros derivados del funcionamiento normal de la actividad.

El detalle sobre lo que cubre la responsabilidad civil por explotación

Aunque cada póliza tiene sus propios matices (y por eso es importante que alguien como nosotros te asesore sobre tu caso concreto), creemos que es importante desglosarte un poco el tipo de daños que se cubren en una buena póliza…

Daños personales

Lesiones o perjuicios físicos causados a terceros durante el desarrollo de tu actividad.

Daños materiales

Roturas, desperfectos o daños en bienes de otras personas.

Perjuicios económicos derivados del daño

A veces, de un daño personal o material se deriva una pérdida económica para el tercero afectado. Según la póliza, eso también puede entrar dentro de la cobertura.

Defensa jurídica

Muchas pólizas incluyen los gastos de abogados, peritos, fianzas o defensa legal si aparece una reclamación. Esto es clave, porque aunque al final el asunto no vaya a más, defenderse también cuesta dinero.

Explotación vs profesional

Un matiz que no queda siempre claro, porque a veces se tiende a confundir esta cobertura con la responsabilidad civil profesional.

La responsabilidad civil de explotación cubre daños que nacen del funcionamiento normal de tu actividad.

Si el problema viene de un accidente alrededor de tu actividad, suele ir por explotación.

La responsabilidad civil profesional, en cambio, está más ligada a errores, negligencias o fallos en el servicio que prestas como profesional.

Si viene de un error técnico o profesional en tu trabajo, suele ir por profesional.

Exclusiones

No lo cubrirá todo, como cualquier seguro, y eso tiene que quedarte muy claro.

Por ejemplo, la RC de explotación no suele cubrir daños causados de forma intencionada, multas y sanciones, ni ciertos riesgos muy concretos que necesitan una cobertura aparte.

También pueden quedar fuera daños a empleados o riesgos vinculados a vehículos, productos o contaminación, según el caso y la póliza.

Por eso importa revisar bien qué incluye el seguro y qué se queda fuera, en vez de dar por hecho que “cubre cualquier problema”.

¿Quién debería plantearse tenerla?

En la práctica, casi cualquier entidad o actividad con cierto trato con terceros debería al menos valorar esta cobertura.

Cuanto más contacto tengas con personas, instalaciones, material o actividades presenciales, más sentido suele tener.

¿No quieres arriesgarte?, entonces contrata ya un seguro con responsabilidad civil de explotación. Recuerda que te podemos ayudar. Tan solo tienes que ponerte en contacto con nosotros y te orientaremos, sin que tengas que pasarte horas leyendo toda la letra pequeña sobre exclusiones, coberturas y demás (si no quieres).